Банковская гарантия по госконтракту: что важно знать?
Банковская гарантия является одним из ключевых факторов для успешного заключения государственного контракта. Если юридическое лицо оформит банковскую гарантию, то это может помочь ему принять участие в тендере и заключить контракт с государством. Однако, чтобы снизить риски при заключении контракта, важно быть уверенным в надежности банковской гарантии.
Для тех, кто решил воспользоваться банковской гарантией в первый раз, стоит быть внимательным. Несмотря на то, что сегодня банковская гарантия является популярным банковским продуктом для фирм, участвующих в государственных закупках, возможны случаи нелегитимности этого продукта.
Чтобы избежать неприятных ситуаций, связанных с некачественной банковской гарантией, можно обратиться за помощью к опытным специалистам в области исполнения государственных контрактов. Они могут не только предоставить консультации по оформлению банковской гарантии, но и помочь привлечь внешнее финансирование для исполнения контракта. К наиболее востребованным видам финансирования для этого относятся оформление банковской гарантии, получение банковского кредита юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.
Федеральный закон от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ) определяет требования к банковской гарантии, которая может быть использована в качестве обеспечения при заключении государственных контрактов. С момента принятия этого закона в 2013 году было внесено уже 49 редакций.
К сожалению, в конкурентной борьбе, а точнее при недобросовестной конкуренции, некоторые банковские брокеры предлагают продукты, которые не являются легитимными. Такие продукты отличаются следующими признаками:
- очень короткими сроками исполнения (во время 2 часов или полдня);
- запросом на оформление гарантии на основании ксерокопий документов, таких как уставные договоры;
- возможностью получения банковской гарантии после подтверждения кредитным учреждением по телефону;
- предложением доставки документа курьером прямо в офис.
Это только некоторые признаки, которые указывают на наличие факторов риска при оформлении банковской гарантии. В соответствии с информацией представленной на ресурсах, таких как Управление безопасности Московского отделения Сбербанка России и портал Banki.ru, в настоящее время преступность в данной сфере включает в себя такие понятия как хищение денежных средств под видом оформления липовых банковских гарантий, что очень часто встречается.
Интернет сегодня стал местом, где можно столкнуться с мошенниками, предлагающими услуги, которые они не могут оказать. В данном случае, мошенники предлагают агентские услуги в оформлении банковских гарантий с использованием имени одного из известных банков и обещают привлекательные условия для клиентов.
Процедура выглядит так: после перечисления денежных средств на расчетный счет, клиент получает необходимый комплекс документов, таких как банковская гарантия, верифицированное письмо и соглашение о предоставлении банковской гарантии. Однако, эти документы подделаны и не выдавались указанным банком.
Последствия для клиента, который предоставил такой документ, могут быть разнообразными и неблагоприятными. К примеру, поставщик может получить требование о предоставлении нового, легитимного документа, что может занять время, или его могут поместить в реестр недобросовестных поставщиков. Существуют и более серьезные санкции, такие как обвинение по статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации в "Мошенничестве".
Но это не означает, что стоит полностью отказаться от услуг брокеров и обращаться напрямую в банк. Запрос гарантии в банке, как правило, занимает много времени и может потребовать залога и других гарантий. Но чтобы избежать рисков и негативных последствий, следует всегда соблюдать элементарные правила предосторожности.
Доступ к информации о банковских гарантиях, выданных в соответствии с Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ, предоставляется на сайте Центробанка России. Согласно пункту 11 статьи 45 данного закона, банк, который выдал банковскую гарантию, обязан включить информацию и документы в реестр банковских гарантий в течение рабочего дня, следующего за датой выдачи. Однако, сведения о гарантиях, предоставленных на основании Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ, не нужно вносить в госреестр.
Чтобы получить информацию об организации, необходимо ввести её ИНН на сайте Центробанка России. Таким образом, можно ознакомиться с гарантиями, выданными ей в рамках действия Закона № 44-ФЗ.
Как получить банковскую гарантию: основные моменты
Для получения банковской гарантии законодательно допустимым вариантом является обращение исключительно к банковским организациям. Однако кредитные и финансовые посредники также предлагают услуги по оформлению данного документа на условиях взаимовыгодности с банками. При этом, при выборе брокерской компании для оформления гарантии следует обращать внимание на работу ее партнеров - это может быть как один банк, так и несколько, которые могут как быть крупными и известными, так и никому неизвестными. Проверить партнеров брокера можно через список, который обычно предоставляется на сайте компании. При этом, стоит заметить, что и уважающие себя банки также тщательно выбирают своих партнеров.
Также важным моментом является проверка опыта работы и открытости информации о завершенных проектах по сопровождению клиентов со стороны кредитного брокера. Если вы не являетесь опытным клиентом в данной области, то лучше избежать сотрудничества с компаниями, которые начали работать на рынке не так давно. В таких случаях не лишним будет тщательно подойти к выбору посредника и потратить время на изучение отзывов клиентов о качестве работы брокера, а также на прямое общение с конкретными компаниями.
Есть несколько вопросов, ответы на которые следует получить, оформляя банковскую гарантию.
Важно узнать, взимаются ли дополнительные комиссии за оформление гарантии, или вы имеете дело с заявленными тарифами, установленными банком и указанными в договоре.
Необходимо узнать, предоставляются ли балансовые банковские гарантии с требуемым резервированием и подтверждением факта выдачи банком.
Также необходимо выяснить, будут ли вам предоставлены консультации от брокерской компании, касающиеся выбора банка или другие консультативные услуги в отношении профессиональной деятельности исполнителя госзаказа.
Стоит спросить, есть ли возможность рассчитываться с брокером в рассрочку. Недобросовестные брокеры часто отказывают в такой возможности, зная о нелигитимности выдаваемой ими банковской гарантии.
Наконец, полезно посетить профильные форумы в интернете, но нужно понимать, что не всю информацию можно считать достоверной. Иногда стоит попробовать связаться с автором сомнительного комментария напрямую, чтобы выяснить суть его отзыва.
Получение банковской гарантии по государственному контракту предполагает соблюдение определенных условий, включая подходящие требования банка, а именно:
- Сумма гарантии может быть определена как процент от суммы ежемесячных "чистых" платежей, среднемесячных остатков средств по расчетным (текущим) счетам или от номинала собственного векселя банка, предоставленного в качестве обеспечения.
- Выдача гарантии как правило производится в рублях.
- Срок действия банковской гарантии, использованной для обеспечения исполнения контракта в соответствии со статьей 96 Закона № 44-ФЗ, должен быть на один месяц дольше, чем срок действия самого контракта. Если же банковская гарантия используется для заявки на участие в аукционе, согласно статье 44 Закона № 44-ФЗ, срок ее действия должен заканчиваться не раньше, чем через два месяца с даты окончания срока подачи заявок.
- Единовременная комиссия за выдачу гарантии может быть получена как процент от прибыли за квартал или от всей суммы гарантии, и это зависит от того, получает ли банк покрытие или нет.
- Срок погашения гарантии перед банком указывается с даты получения соответствующего требования, обычно в течение пяти рабочих дней.
- Обеспечение может представлять собой поручительство или вексель банка. Поручителями могут выступать юридические лица, включая собственников бизнеса.
- Требования к клиенту включают срок хозяйственной деятельности с момента регистрации, финансовую устойчивость организации, необходимость наличия "чистых" оборотов или среднемесячного остатка на расчетных счетах или векселя банка со сроком, превышающим период банковской гарантии, юридическую "чистоту" клиента в качестве ответчика в судебных заседаниях, отсутствие значительной задолженности по кредитам всех типов и обязательств перед бюджетами всех уровней, превышающих десять процентов от квартальной выручки и др.
Чтобы процесс получения банковской гарантии максимально упростить, все больше компаний обращаются к услугам кредитных брокеров. Это особенно понятно, если рассмотреть список сопутствующих вопросов, которые необходимо учесть при получении гарантии. Однако, стоит помнить, что брокеры также выставляют финансовые условия, связанные со сроком действия контракта, скоростью получения банковской гарантии и размером начальной суммы заказа.
Условия получения гарантии могут отличаться от банка к банку и от брокера к брокеру. Поэтому, для того чтобы избежать неожиданных дополнительных расходов и временных затрат, рекомендуется запросить всю необходимую информацию сразу у нескольких потенциальных банков и кредитных брокеров. При этом, будет возможность выбрать лучшие условия, которые подходят для конкретной ситуации.
Где можно получить помощь с получением банковской гарантии?
Руководитель практики "Привлечение банковского финансирования" в КСК Групп, Андрей Тюрин, поделился подробностями о процессе оформления банковских гарантий в крупной консалтинговой компании. За последние несколько лет повысился интерес бизнеса к работе с государственными конкурсами. Но, в условиях быстро меняющейся рыночной среды, очень важно эффективно использовать время и своевременно оформлять необходимые документы, при соблюдении всех требований.
После того, как в 2014 году был утвержден Закон № 44-ФЗ, участники аукционов и конкурсов получили возможность использовать банковские гарантии в качестве обеспечения заявки, это привело к огромному спросу на данную услугу в КСК Групп. Фирма тщательно подбирает банк-партнера, который сможет быстро предоставлять банковские услуги на постоянной или единоразовой основе, что позволяет оформить необходимую гарантию в течение дня.
Одной из главных особенностей работы КСК Групп является то, что у банка нет полномочий отозвать гарантию, которая была оформлена при обращении за помощью к этой компании.
Возможность быстрого предоставления банковской гарантии – одно из основных преимуществ сотрудничества с КСК групп. Как объясняют в компании, эту оперативность удалось достичь благодаря отправке заявки на предоставление гарантии непосредственно в банк-партнер. Такой подход увеличивает шансы клиентов КСК групп на успешное разрешение поставленных задач.
Как подчеркивают представители компании, сотрудничество возможно как при оформлении любых гарантий, так и при любом размере суммы. Кроме того, они обеспечивают полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, а также компенсацию комиссионных банка.
КСК групп понимает, что главным желанием клиентов является получение решения задачи в оговоренные сроки с максимальным экономическим эффектом. В связи с этим, компания предлагает наилучшие индивидуальные условия, которые включают в себя лояльность в части залогового обеспечения. Обратно, для постоянных клиентов действует специальная программа лояльности, предусматривающая приятные скидки и бонусы.
Для получения подробной информации по вопросам сроков выполнения, расценкам и другим вопросам, необходимо заполнить форму обратной связи на сайте компании.
Фото: freepik.com