Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Если устоявшийся бизнес застрял на месте, то необходимо провести обновление - провести модернизацию производства, капитальный ремонт помещений или оборудования, обучить персонал или предпринять другие меры. Необходимость в этом понятна, однако поиск средств для решения этой задачи может оказаться непростым шагом.

Для получения доступа к долгосрочному кредитованию на крупные суммы (от 2,5 миллионов рублей) успешным вариантом является инвестиционный кредит. Чтобы получить этот вид кредита, необходимо обратиться в банк с заявкой, где указать, что потребность в денежных средствах связана с развитием бизнеса. Для предоставления займа также потребуются документы, подтверждающие надежность компании и ее способность возвратить заем с процентами.

Кредит на развитие бизнеса является частью инвестиционного проекта банка, где предоставление денежных средств происходит для того, чтобы получить прибыль на условиях, оговоренных в договоре. В этом процессе банк также принимает на себя определенный риск предприятия как инвестор. Поэтому, чтобы получить кредит, необходимо разработать убедительную инвестиционную программу.

Инвестиционный кредит может расходоваться на следующие цели:

• оптимизацию бизнес-процессов, включая управленческие аспекты;
• внедрение современных технологий производства;
• запуск новых видов бизнеса;
• проведение капитального ремонта, реконструкции, строительства, покупки коммерческой недвижимости;
• покупку транспорта и другой необходимой техники;
• обучение и расширение штата сотрудников;
• рефинансирование предыдущих кредитов компании.

Список возможных целей инвестиционного кредитования может быть весьма широким. Главное – убедить банк в том, что заемщик вернет не только полученные средства, но и сможет получить прибыль. Для того, чтобы облегчить процесс принятия решения о выдаче кредита, банки разработали установленные стандарты требований к заемщику.

Важным фактором, влияющим на выдачу инвестиционного кредита, является сфера деятельности предприятия. Например, в сельском хозяйстве наиболее полезным является инвестирование в покупку новой техники, которая может снизить себестоимость продукции. Аграрии также могут использовать инвестиционный кредит для покупки земли или для обеспечения топливом, удобрениями, кормами и посевным материалом. Но стоит учитывать, что каждый банк имеет список недоступных видов бизнеса, к которому может относиться сельское хозяйство.

Требования к заемщику для инвестиционных кредитов несколько различаются в зависимости от того, являются ли заявители крупной производственной компанией, торговой фирмой, предприятием малого или среднего бизнеса или индивидуальным предпринимателем.

Индивидуальные предприниматели могут обращаться за инвестиционными кредитами на меньшие суммы, но если им необходим кредит на сумму более 15 000 000 рублей, то от них могут потребовать оформить страховку жизни и трудоспособности и/или поручительство одного из прямых наследников (в случае если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст индивидуального предпринимателя, которому может быть выдан инвестиционный кредит, составляет 65 лет на момент погашения кредита. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.

Предприятие или индивидуальный предприниматель не должны иметь просроченных задолженностей перед государственными органами и банками, находиться в стадии банкротства или ликвидации, иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания, а также иметь опротестованные векселя.

Заявители должны предоставить инвестиционную программу и бизнес-план, которые должны включать общие инвестиционные и производственные издержки, коммерческую привлекательность проекта для инвесторов, финансовую состоятельность предприятия, риски инвестирования и обоснование привлечения инвесторов. Бизнес-план должен давать ответы на следующие вопросы: соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу, каковы будут инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств, каковы определяющие показатели реализации проекта, что представляет из себя рынок и какой будет маркетинговая концепция проекта, какое сырье, материалы, техника будут использоваться и в каком объеме, стадии осуществления проекта и график его реализации, а также оценку эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.

При составлении инвестиционной программы и бизнес-плана не следует скрывать или занижать риски. Если заявитель объективно опишет слабые стороны проекта и внешние угрозы, это будет выглядеть значительно солиднее и может стать плюсом в глазах инвестора.

Заявители также должны предоставить учредительные документы предприятия, финансовую отчетность за последний год и поручительство собственников предприятия. Кроме того, необходимы документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения в виде товаров в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования или других активов, находящихся в личной или корпоративной собственности.

Заявители должны быть готовы к тому, что заявку могут отправить в головной офис банка, где им придется открыть новый расчетный счет, если заявка не соответствует потенциалу филиальных структур.

Составляющими руководящей группы, которая должна принимать участие в подготовке документов, являются генеральный директор, финансовый директор, главный бухгалтер, директора по производству и закупкам, главный инженер. При необходимости, сторонние специалисты могут быть привлечены в качестве консультантов.

Составление грамотно составленной инвестиционной программы и бизнес-плана важно для решения банка о выдаче кредита, а также для предлагаемых банком условий. Финансовые показатели и объем залогового обеспечения являются основными параметрами, которые влияют на принятие решения банка.

Условия выдачи инвестиционного кредита

Банки предоставляют инвестиционные кредиты для различных проектов. Какие же условия следует учесть для получения такого кредита?

Формальные условия

Если вы планируете получить инвестиционный кредит, то обязательно уточните, какие формальные условия будут предъявлены. В общем случае, они могут выглядеть так:

• Кредит может быть предоставлен единовременно или несколькими траншами в рамках кредитной линии.
• Отсрочка погашения основного долга возможна на срок до 6 месяцев.
• Погашение кредита возможно по индивидуальному графику или аннуитетными платежами (равными фиксированными суммами через равные промежутки времени).
• Срок кредитования может составлять от 12 до 120 месяцев. Обычно для обновления материально-технологической базы достаточно 5-7 лет.
• Процентная ставка может составлять от 12 до 14,5% годовых. Стоит помнить, что чем быстрее вы хотите получить деньги, тем выше будет ставка. Для получения лучших условий по процентам разумнее подождать, чем пользоваться экспресс-программами кредитования.
• Некоторые банки могут брать комиссию за досрочное погашение кредита.

Но помимо формальных условий, следует учесть, что инвестиционные отношения — это долгосрочное партнерство. Банк имеет право требовать, чтобы вложенные деньги использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Поэтому представители банка могут участвовать в переговорах о цене закупаемого оборудования, сроках и условиях поставки. Кроме того, банк может полностью взять на себя заключение соглашений с поставщиками. Это снижает коррупционные и другие риски.

Отличие инвестиционного кредита

Главное отличие инвестиционного кредита от других кредитных продуктов состоит в том, что банк и заемщик выступают в качестве полноправных партнеров по конкретному проекту и совместно рассматривают вопросы получения прибыли. Такие отношения могут улучшить показатели не только отдельно взятого бизнеса, но и экономики страны в целом.

Фото: freepik.com