Где оформлять полис каско: страховые компании и их условия
Каско - это вид страхования транспортного средства на случай его угона или повреждения, включая полную гибель автомобиля. Данное страхование не является обязательным по закону, однако более четверти автомобилистов в России оформляют каско (по данным за 2020 год).
Застраховать автомобиль просто, но выбор страховой компании может оказаться довольно сложной задачей. На сегодняшний день на рынке представлено большое количество страховщиков, поэтому автовладельцу важно найти организацию, которая предложит наиболее удобные и выгодные условия.
Рассмотрим, как выбрать подходящую страховую компанию и где оформить каско.
Переходя к заключению договора страхования автомобиля, необходимо определиться, какие параметры страхования являются для владельца наиболее значимыми. Рассмотрим пошагово каждый из них:
Шаг 1. Расставляем приоритеты
1.1. Порядок заключения, прекращения договора, а также вопросы его расторжения и возврата страховой премии.
1.2. Выбор каско для автомобиля: полный или частичный. Полный каско покрывает все возможные риски, включая стихийные бедствия, угон и вандализм, в то время как частичный покрывает только один риск.
1.3. Устанавливаемая страховая сумма и вид каско полиса (агрегатный или неагрегатный).
1.4. Цена полиса, которая определяется базовым тарифом, поправочными коэффициентами и дополнительными условиями.
1.5. Способ возмещения ущерба: путем ремонта в СТО или дилерском центре, денежной компенсации или полной компенсации стоимости автомобиля в случае его угона или тотальной гибели.
1.6. Срок действия полиса, который обычно составляет 1 год.
1.7. Франшиза, то есть сумма убытков, которую страховая компания не возмещает. Нулевая франшиза повышает стоимость страхового полиса.
Определившись с приоритетами, следующим шагом будет выбор страховой компании и оформление полиса каско.
Шаг второй: анализ сравнительных условий
В рамках данного шага мы провели анализ предложений семи ведущих компаний-каско страховщиков, вышедших в топ-7 рейтинга по объему сборов.
В настоящее время компания «Ингосстрах» занимает лидирующие позиции в сегменте автокаско. Она предлагает гарантию защиты от угонов, гибели автомобиля и ущерба в определенной сумме.
Для того чтобы получить полис каско, клиенту необходимо всего лишь зайти на сайт компании. Осмотр автомобиля проходит в мобильном приложении, после чего сам полис отправляется на электронную почту.
Стоимость полиса зависит от условий договора и может колебаться от 5% до 60%. Например, если оформить каско для риска категории «ущерб» и установить наибольший размер франшизы, клиент может получить максимальную скидку. В то же время экономия на страховке может повлиять на размер выплаты за страховой случай.
При необходимости можно взять рассрочку, однако это повышает стоимость полиса на 10%. Страховая сумма использует только неагрегатную схему, то есть при каждом последующем страховом случае сумма выплаты уменьшаться не будет.
Для клиентов, которым требуется продлить договор еще на 30 дней, организованы различные способы — онлайн, контакт-центр или при личном визите в офис. Если же клиент захочет досрочно расторгнуть договор и по нему не было убытков, компания вернет уже уплаченную страховую премию пропорционально сроку страхования.
Ремонт автомобиля, при необходимости, будет произведен на СТО дилера, если речь идет о новом авто, или на СТО страховой компании, если авто старше двух лет.
Помимо основного полиса каско, компания предлагает широкий выбор специальных продуктов: «Экспресс КАСКО» с любой комбинацией рисков, каско «За полцены». При выборе опции «Гарантия мобильности», клиенты «Ингосстрах» могут воспользоваться такси или каршерингом на период ремонта автомобиля. Договор «Техническая помощь на дороге» предоставит необходимую техподдержку в случае прокола колеса, разряженного аккумулятора и других непредвиденных ситуаций.
Заявленная лицензия Центрального Банка Российской Федерации — СИ № 0928 от 23 сентября 2015 года.
Компания "РЕСО-Гарантия" занимает вторую строчку в списке лучших компаний, оформляющих каско для авто в 2020 году. Она предлагает своим клиентам несколько вариантов каско, в том числе классическую защиту от всех рисков, а также защиту от хищения, которая может помочь сэкономить на стоимости полиса. Для более опытных водителей существует "Каско-Профи", цена на который составляет половину от стоимости ОСАГО. В этом случае выплаты по каско будут осуществляться только при условии, что водитель не был виновником ДТП.
Также компания предоставляет опцию "Страхование со спутниковой системой", которая может дать клиенту скидку до 70% на защиту от хищения. А еще клиенты могут воспользоваться услугой "РЕСОавто ПОМОЩЬ-Эконом", которая предоставляет круглосуточную помощь водителям на дорогах, а также помощь в случае аварии и эвакуацию.
Варианты урегулирования страхового случая включают в себя официальную ремонтную станцию, на выбор клиента, официальную ремонтную станцию по усмотрению страховщика или неофициальную станцию на выбор страховой компании. В случае полной гибели автомобиля, клиент получит страховую выплату.
Оформить полис можно в ближайшем офисе компании, по телефону, вызвать агента на дом для жителей Москвы или заказать доставку полиса на рабочее место. Кроме того, оформление полиса возможно с рассрочкой платежей раз в квартал или раз в шесть месяцев. Компания имеет лицензию Центрального Банка России № 1209 от 4 августа 2020 года.
Статья о страховой компании "АльфаСтрахование"
Охрана вашего автомобиля от случайных повреждений и кражи возможна при страховании в компании "АльфаСтрахование". Она предлагает разнообразные тарифы КАСКО, которые позволяют получить полную компенсацию в случае гибели транспортного средства, а также в ситуациях, когда ремонт нецелесообразен.
Наиболее выгодными тарифами являются "Оптимальное КАСКО" и "АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО". В первом случае франшиза начинает действовать только после второго страхового случая, а в первый раз водитель получает полную компенсацию. Во втором случае водитель может получить до 50% компенсации даже до того, как предоставит все подтверждающие документы. Также действуют другие продукты, например, "АльфаБИЗНЕС", при котором возможно получение компенсации без представления соответствующих справок.
"АльфаСтрахование" знает о желании своих клиентов экономить и предлагает несколько вариантов сэкономить на страховке. Водителям с чистой, то есть безаварийной, историей вождения предоставляются скидки. Классический тариф можно дополнить франшизой. Компания также позволяет продлить действующий полис и воспользоваться рассрочкой на три месяца или полгода. Мини-полисы существуют при наличии скидки.
Компания "АльфаСтрахование" имеет Лицензию ЦБ РФ — СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года.
Стандартный полис КАСКО от ВСК, известной страховой компании, охватывает все возможные риски, а также предоставляет возможность застраховать залоговый автомобиль. Тем не менее, для тех, кто ищет снижение стоимости, ВСК предлагает воспользоваться тарифом "Уверенный", который имеет тот же список страховых случаев, что и классический вариант, только на 30 % дешевле. Этот полис подходит уверенным водителям и покрывает один страховой случай. Однако его действие можно продлить при необходимости.
Помимо этого, при желании экономии, можно выбрать полис КАСКО с франшизой. Возможны также тарифы, которые покрывают меньшее количество страховых случаев, такие как "Компакт" и "Компакт+". Владельцы автомобилей, в которых установлена спутниковая система, могут рассчитывать на снижение стоимости полиса.
Компания "Согласие" занимает пятую строчку в рейтинге страховых компаний, предоставляющих полисы КАСКО. Это неудивительно, учитывая, что полис от компании действителен по всему миру, а также распространяется на возрастные автомобили до 20 лет. Кроме того, компания предоставляет выгодные условия выплат по франшизе, которая не применяется в случае, если клиент не виновен в ДТП.
Если выберете "Базовое КАСКО" от "Согласие", то Вы получите защиту от угона, повреждения или полной гибели автомобиля. Кроме денежной компенсации, водители, выбравшие этот полис, могут рассчитывать на эвакуацию машины с места ДТП, если она не на ходу, ремонт на СТО страховой, а также опцию "СразуСервис", то есть машину можно сразу направлять на ремонт, без предварительного посещения страховщика.
Кроме того, "Согласие" предлагает полис "100 за 50". При этом на старте водитель оплачивает 50% стоимости КАСКО, а если год проходит безаварийно, то вторую половину выплачивать не придется. Клиенты, переходящие в "Согласие" из других страховых компаний и имеющие безубыточный опыт, могут получить скидку в 20%.
Лицензия ЦБ РФ — СИ № 0621 от 11 сентября 2015 года (для ВСК) и Лицензия ЦБ РФ — СИ № 1307 от 25 мая 2015 года (для "Согласие").
Одним из участников страховой группы СОГАЗ является компания «ВТБ Страхование». Кроме того, на рынке присутствует еще один известный игрок — «Ренессанс Страхование». Обе компании предлагают услуги по автострахованию, позволяя защитить автомобиль от различных рисков.
Базовый полис каско от «Ренессанс Страхование» включает в себя все возможные риски, а также предусматривает услуги по эвакуации автомобиля, разовой замене стеклянных фар и приезду аварийного комиссара на место ДТП. Кроме того, компания предлагает несколько дополнительных вариантов страхования.
Например, для тех, кто хочет снизить стоимость каско, можно выбрать продукт «Страхование только на случай угона или полной гибели автомобиля», цена которого составляет 50% от стоимости базового полиса. Также предлагаются пакеты SafeDrive и «Ограничение пробега». Пакет SafeDrive подходит тем водителям, которые аккуратно водят и при этом пользуются автомобилем ежедневно. А пакет «Ограничение пробега» — тем, у кого пробег за год не превышает 12 000 километров. Кроме того, в компании «Ренессанс Страхование» есть услуга GAP, которая обеспечивает страхование полной стоимости автомобиля (для машин текущего или предыдущего года выпуска).
В полис каско можно включить дополнительные опции, такие как аренда подменного автомобиля на период ремонта, такси, техническая помощь на дороге.
Ознакомиться со стоимостью каско можно прямо на сайте компании, а также воспользоваться рассрочкой оплаты, выплаты можно разбить на два, четыре или даже 12 платежей. Для расчета цены полиса на подержанный автомобиль необходимо оставить заявку на сайте.
Кроме того, на рынке существует множество компаний, предоставляющих услуги по автострахованию, и выбор страховой компании остается за каждым владельцем автомобиля. Лицензии на право заниматься страховой деятельностью получены и компанией «СОГАЗ», и компанией «Ренессанс Страхование».
Как оформить полис каско: шаг 3
Достигнув третьего и последнего шага в процессе оформления полиса каско, автовладельцу необходимо сделать выбор и оформить полис. Компании предлагают различные способы для этого: посещение офиса, работу с агентом или оформление онлайн. Чаще всего, онлайн-оформление становится самым популярным вариантом для клиентов. Это может быть связано с тем, что покупка каско онлайн особенно удобна в условиях распространения коронавирусной инфекции. Оформив все полностью в виртуальном формате, можно избежать дополнительных личных контактов. Кроме того, некоторые компании предоставляют бонусы, такие как дополнительная скидка на страхование или мгновенный кешбэк в размере 5-10% на карту.
Каждый человек вправе решить, какую компанию выбрать для оформления полиса каско. Однако важным является то, чтобы не переплатить за ненужные опции и не пропустить то, что действительно необходимо. Узнать обо всех предложениях от страховых компаний может быть невозможно, но можно воспользоваться сайтом-агрегатором. Этот ресурс может стать надежным помощником при выборе подходящего страховщика.
Фото: freepik.com