Где можно оформить полис ОСАГО: страховые компании и их условия
Полис ОСАГО – это одно из главных обязательных страхований автомобиля в России. Он предоставляет защиту от ответственности владельца ТС. В случае, если водитель автомобиля оказался виновным в аварии, выплаты пострадавшим могут быть произведены с помощью страховки ОСАГО. Закрепление обязанности оформления полиса каждый год для владельцев автомобилей было установлено федеральным законом N 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года, официально называемым "закон об ОСАГО".
Как оформить полис ОСАГО: условия и необходимые документы
Для оформления полиса ОСАГО вам необходимо обратиться в офис страховой компании и предоставить определенный перечень документов. Какие документы нужно взять с собой?
1. Заявление на оформление полиса.
2. Паспорт или другой документ, подтверждающий личность.
3. ПТС, свидетельство о регистрации ТС или техпаспорт.
4. Водительские удостоверения всех водителей ТС или копии этих документов.
5. Диагностическая карта, подтверждающая соответствие вашего автомобиля требованиям безопасности.
Следует отметить, что с 22 августа 2021 года автовладельцам стало не нужно предъявлять диагностическую карту при оформлении полиса ОСАГО, в связи с принятием данного закона Госдумой 15 июня 2021 года.
В наши дни купить полис ОСАГО можно не только в офисе страховой компании, но и онлайн. Собственник автомобиля должен заполнить специальную форму на сайте компании, указав данные своего паспорта, водительского удостоверения и ПТС или СТС. Получив готовый документ по электронной почте, можно не распечатывать его на бланках с отчетностью - достаточно показать изображение полиса на телефоне или предъявить его бумажную копию самостоятельно распечатанную с домашнего принтера.
Не забывайте о том, что после покупки полиса ОСАГО он начнет действовать только через три дня после заключения договора. Поэтому, при отсутствии действующего полиса, водитель не имеет права управлять автомобилем, а собственник ТС не сможет зарегистрировать его в ГИБДД.
Статья: ОСАГО: от чего зависит стоимость полиса
Водители, оформляя полис ОСАГО, обращают пристальное внимание на его стоимость. Как правило, это один из главных факторов, определяющих выбор страховой компании. Однако, условия страхования и, соответственно, цена полиса, которую устанавливают компании, зависят от нескольких составляющих.
В основе формирования цены на полис ОСАГО лежит базовая ставка, которая варьируется от 2471 до 5436 рублей. Кроме того, страховые компании могут применять повышающие и понижающие коэффициенты, которые влияют на итоговую стоимость полиса.
Коэффициенты, учитываемые при расчете стоимости полиса, могут иметь различное влияние на итоговую цену. Они зависят от разных факторов, таких как назначение и категория автомобиля, территория пользования, стаж, возраст и аварийность водителя. Каждая страховая компания самостоятельно определяет, какие коэффициенты применять при расчете стоимости полиса. При этом список учитываемых коэффициентов должен быть обязательно опубликован на сайте каждой страховой компании.
Территориальный коэффициент (ТК) – это еще один важный фактор, который влияет на цену полиса. Он рассчитывается по адресу регистрации физического лица и зависит от аварийности и интенсивности дорожного движения в конкретном регионе. ТК для разных регионов определены в Указании ЦБ РФ. Например, самые аварийные регионы (за 2019-2020 гг.) – Красноярский край, Мурманская область, Краснодарский край, имеют коэффициенты, которые являются одними из самых высоких в России.
Если рассмотреть популярные страховые компании, то у каждой из них есть свои особенности оформления полиса ОСАГО. Поэтому, чтобы определиться с выбором, необходимо изучить условия страхования каждой из компаний.
Таким образом, стоимость полиса ОСАГО зависит от нескольких факторов, включая базовую ставку, коэффициенты, учитываемые при расчете стоимости, и территориальный коэффициент. При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти факторы, изучить условия страхования каждой компании и сравнить их.
Ниже приведены данные о нескольких известных страховщиках, которые часто включаются во многие рейтинги компаний, предлагающих страховку ОСАГО. Будем рассматривать особенности страхования, предлагаемого различными организациями, для того, чтобы в итоге сделать правильный выбор и оформить полис ОСАГО в компании, которая наиболее подходит под наши запросы.
Компания "АльфаСтрахование" возглавляет наш условный рейтинг компаний ОСАГО. Она предлагает привычный полис и электронный ОСАГО, который позволяет сэкономить время. Больше не нужно тратить время на посещение офиса, все данные проверяются за несколько минут.
Эксперты агентства "Эксперт РА" оценили компанию по высшему уровню надежности (ruAAA).
На сайте "АльфаСтрахование" есть калькулятор ОСАГО. Стоимость полиса зависит от таких факторов, как модель и год выпуска автомобиля, его технические характеристики и количество водителей, а также других условий. Чтобы рассчитать точную стоимость, необходимо заполнить специальную форму с указанием всех данных, дать свое согласие на обработку персональных данных и нажать кнопку "Рассчитать Е-ОСАГО".
Компания "АльфаСтрахование" имеет лицензию ЦБ РФ – СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года.
Страховая компания «Ингосстрах» заняла место в первой пятерке лидеров в рейтинге финансовой надежности, составленном «Эксперт РА». В данной страховой компании предусмотрены два способа оформления полиса ОСАГО: онлайн и офлайн. Рекомендуется оформлять полис ОСАГО онлайн, так как это гораздо удобнее и экономит значительное количество времени.
Также в списке услуг, предоставляемых компанией, можно выделить поправочные коэффициенты. «Ингосстрах» предлагает довольно большой список: это территориальный признак (место регистрации собственника транспортного средства, а также регион заключения договора страхования), бонус-малус, количество допущенных к управлению водителей, возраст, стаж и пол водителей, а также характеристики транспортного средства (возраст, марка, модель, мощность и пробег) и др.
Нельзя забыть отметить, что у «Ингосстраха» есть лицензия Центрального Банка РФ на страховую деятельность, подтвержденная СИ № 0928 от 23 сентября 2015 года.
Страховое АО «ВСК» – одна из лучших в России страховых компаний по рейтингу финансовой надежности. Организация занимает престижное место в топ-10.
Для собственников легковых автомобилей, работающих с физическими лицами, базовая тарифная ставка зависит от региона и находится в диапазоне от 3800 до 4942 рублей. Изменения в общей стоимости страхового полиса зависят от множества факторов.
Они опубликованы на сайте компании и включают в себя следующие моменты:
- Срок действия страхования;
- Первичное заключение или пролонгация договора;
- Количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством;
- Имеется ли прицеп;
- Модель, возраст и марка ТС;
- Возраст владельца автомобиля;
- Совпадает ли имя страхователя и собственника ТС;
- Расстояние от регистрации ТС до областного или краевого центра;
- Статус населенного пункта - «областной центр субъекта РФ» или нет.
К тому же, есть и другие факторы.
Бесспорно, страхование в «ВСК» – надежный и безопасный выбор. Компания обладает лицензией ЦБ РФ №0621 от 11 сентября 2015 года.
Компания "Росгосстрах" является неплохим выбором для того, чтобы оформить полис ОСАГО. Это обусловлено тем, что согласно рейтингу финансовой надежности страховых компаний, "Росгосстрах" занимает место в топ-15.
Базовый тариф на полис ОСАГО составляет 1,23%. Срок действия полиса составляет 1 год, однако, если происходит изменение сроков страхования, используется уменьшающий поправочный коэффициент, который может варьироваться от 0,15 до 0,95.
Компания действует с коэффициентами, которые зависят от таких факторов, как:
- регион эксплуатации ТС, ее условия и цели;
- условия хранения и оснащение автомобиля противоугонными и поисковыми системами;
- характеристики ТС (категория, мощность, возраст, марка, модель, состояние);
- история страхования (количество страховых случаев в прошлом, продолжительность страхования в ПАО СК «Росгосстрах»);
- количество водителей и их возраст и стаж вождения;
- другие факторы и условия договора страхования.
Для узнания конкретной стоимости полиса ОСАГО, необходимо заполнить соответствующую форму на сайте компании и указать информацию об автомобиле, о владельце и всех возможных водителях.
Отметим, что лицензия ЦБ РФ - СИ № 0001 от 6 июня 2018 года присвоена этой компании.
"Ренессанс Страхование": что говорят клиенты и как устанавливаются тарифы
Компания "Ренессанс Страхование" занимает восьмое место в народном рейтинге страховых компаний, составленном на основе отзывов и оценок клиентов. Хотя базовый тариф на сайте компании не публикуется, здесь можно найти полный список факторов, учитываемых при установлении базовых ставок. Всего в этом списке указано 29 поправочных коэффициентов, включая возраст и стаж водителей, количество водителей, допущенных к управлению ТС, технические характеристики ТС (марка, модель, возраст, мощность), дату начала действия договора, способ заключения договора и т.д.
Важно отметить, что "Ренессанс Страхование" имеет лицензию Центрального банка РФ на осуществление страховой деятельности (№ 1284 от 22 сентября 2020 года).
Страховая компания «Согласие» заняла 12-е место в рейтинге лучших страховых компаний, где можно приобрести полисы ОСАГО, КАСКО и другие виды страхования. Для ОСАГО базовый тариф здесь также рассчитывается в процентах от страховой суммы и составляет 0,3% при страховой сумме от 400 000 до 500 000 рублей для годового полиса. Однако, к базовому тарифу применяются поправочные коэффициенты (от 0,06 до 4,0), зависящие от таких факторов, как характеристики автомобиля (марка, модель, год выпуска, мощность), наличие дополнительного оборудования, количество водителей, стаж и возраст водителей, КБМ, и другие параметры.
Важно отметить, что конкретные значения коэффициентов соответствующего тарифа страховых компаний могут быть определены экспертным путем. Компания «Согласие» имеет лицензию Центрального банка РФ - СИ № 1307 от 25 мая 2015 года.
Если решение о покупке полиса ОСАГО уже принято, то его можно приобрести как в офисе страховой компании, так и прямо на сайте, при этом онлайн-страховка ничем не отличается от бумажного «собрата», при этом процедура оформления занимает намного меньше времени и не требует дополнительных усилий.
Однако поиск наиболее подходящей страховой компании на свой вкус необходимо заранее отобразить, поскольку на заполнение соответствующих форм для расчета стоимости каждого полиса может потребоваться некоторое количество времени. Именно поэтому специальные сайты-агрегаторы могут упростить поиск максимально подходящего условия с помощью кооперативной информации о тарифах популярных страховых компаний.
Наконец, следует отметить, что представленный материал не является публичной офертой. Информация актуальна на июль 2021 года.
Фото: freepik.com