Валютные переводы: выгодные тарифы и условия для бизнеса

Нынче, многие российские компании, ИП включая, успешно взаимодействуют с зарубежными партнерами. Это, в свою очередь, подразумевает оплату за товары в валюте. В пересчете на валюту некоторые аспекты могут создать неоправданные проблемы для тех, кто не в курсе некоторых деталей перевода. В то время как перевод рублей на банковский счет прост и быстр, перевод валюты нередко требует специальных знаний и тщательных рассмотрений, чтобы избежать возможных негативных последствий.

Валютные переводы для предпринимателей и юридических лиц являются необходимой процедурой при оплате товаров и услуг за границей. При выборе конкретного способа перевода необходимо учитывать несколько факторов, таких как проценты, время и безопасность.

Существует несколько вариантов валютного перевода, включая банковский перевод, перевод через международные системы и электронные платежные системы. Более безопасным способом является банковский перевод, однако удобнее всего при проведении расчетов между юридическими лицами использовать систему SWIFT.

SWIFT, что расшифровывается как «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», было создано в 1973 году и является одной из самых безопасных и надежных систем валютных переводов. Каждому банку присваивается уникальный SWIFT-код, а денежные средства перечисляются адресно на банковский счет.

Для проведения валютных переводов также необходимо открыть валютный счет. Платеж по системе SWIFT производится в течение одного-трех операционных дней, при этом в праздничные и выходные дни переводы не производятся.

Как и при любом переводе, при использовании системы SWIFT взимается комиссия. Однако ее размер будет значительно ниже, чем при мгновенных переводах через Western Union. Точную сумму комиссии можно узнать только в конкретном банке, но в среднем она составляет 1-3% от суммы перевода.

Важно знать, что по системе SWIFT резиденты России могут переводить нерезидентам суммы в валюте без ограничений. Однако при переводе суммы, превышающей 200 000 рублей, необходимы подтверждающие документы. Кроме того, деньги попадают на специальный транзитный счет в банке и находятся там до проверки законности сделки службой валютного контроля. После проверки деньги переводятся на валютный счет получателя и только с этого момента можно ими распоряжаться.

В России действует система валютного регулирования, цель которой - обеспечение полного соблюдения валютного законодательства. Нормы и требования, которым должны соответствовать все валютные переводы и платежи, изложены в Федеральном законе от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Банк России и Правительство РФ отвечают за соблюдение этих норм и требований, издают нормативные акты, осуществляют надзор и проводят проверочные мероприятия.

Помимо этого, непосредственный контроль за оформлением валютных переводов осуществляют так называемые банки-агенты валютного контроля и другие структуры небанковского типа.

Обязательному валютному контролю подлежат сделки, связанные с внутренними и внешними ценными бумагами, а также расчеты между резидентами и нерезидентами РФ.

Важно точно оформить валютные переводы и предоставить необходимую отчетность, чтобы избежать отказа в переводе. Нарушение валютного законодательства влечет за собой ответственность, предусмотренную законодательством.

С 1 января 2018 года были введены новые условия валютных переводов, изложенные в Инструкции Банка России от 16 августа 2017 года № 181-И. Было отменено требование о предоставлении компаниями-резидентами справок о валютных операциях в уполномоченные банки, но сохранилось требование о предоставлении документов, являющихся основаниями для проведения валютного перевода. Также были внесены изменения в порядок постановки на учет контрактов.

С 1 марта 2018 года был отменен паспорт сделки по валютным операциям, и вместо этого банки-агенты теперь ведут регистрацию контрактов, сумма по которым превышает определенный лимит. Если сумма контракта меньше 3 миллионов рублей, то банк его не регистрирует, а если меньше 200 000 рублей, предоставление дополнительных документов не потребуется. Однако в случае, если сумма контракта больше или у банка возникли вопросы, дополнительные документы все же могут потребоваться, даже если контракт не подлежит регистрации.

Важность валютного контроля в России и ее осуществления

Агенты валютного контроля в России являются представителями нескольких банков, среди которых главными и надежными являются: Сбербанк, «ЮниКредит Банк», ВТБ, «Банк Открытие», и «Альфа-Банк».

Практический процесс валютного контроля включает несколько этапов:

1. Сбор необходимого пакета документов, подтверждающих законность валютного перевода. В пакет документов включают государственную регистрацию или паспорта участников сделки (для ИП), таможенные документы, доверенности, контракты, счета-фактуры, и другие документы, которые непосредственно связаны с валютным переводом. Банк имеет право потребовать только те документы, которые имеют к валютному переводу прямое отношение.
2. Операция агента валютного контроля. В некоторых случаях для этой операции может потребоваться открытие нового расчетного счета.
3. Валютный контроль, включающий в себя тщательную проверку всей необходимой документации.
4. Внесение информации в соответствующие базы и реестры данных.
5. Резервирование определенных сумм для исполнения валютного перевода.
6. Возврат зарезервированной суммы после успешного проведения операции.
7. Закрытие сделки и формирование необходимой отчетности.

Получение ошибки на этапах валютного контроля может привести к серьезным положительным последствиям для резидента. Все нарушения могут привести к штрафам, которые могут составлять до 100% от суммы перевода. При этом не имеет значения, какая именно ошибка была допущена - ответственность возлагается на резидента как за срывы сроков, так и за неточности в документах.

Проведение валютных переводов особенно важно для компаний, имеющих зарубежных партнеров. При подборе банка, которому будет доверен проведения валютного контроля, необходимо подходить очень ответственно. Только так можно избежать лишних платежей по процентам и штрафов, если возникнут непредвиденные ситуации.

Фото: freepik.com